سلامت مالی بانک‌ سینا از استانداردها پیشی گرفت

شاخص های زیادی برای تحلیل وضعیت بانک ها وجود دارد که نرخ کفایت سرمایه یا به عبارت دیگر Capital Adequacy Ratio یکی از این شاخص ها است. اما نرخ کفایت سرمایه چیست؟

به گزارش بنکر (Banker)، تعریف علمی ﻧﺴﺒﺖ ﻛﻔﺎﻳﺖ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ این است که این نسبت ﺣﺎﺻﻞ ﺗﻘﺴﻴﻢ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ ﭘﺎﻳﻪ (ﻃﺒﻖ ﺗﻌﺮﻳﻒ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﺷﺪﻩ ﺩﺭ ﺁﺋﻴﻦﻧﺎﻣﻪ ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ ﭘﺎﻳﻪ) ﺑﻪ ﻣﺠﻤﻮﻉ ﺩﺍﺭﺍﻳﻴ ﻬﺎی ﻣﻮﺯﻭﻥ ﺷﺪﻩ ﺑﻪ ﺿﺮﺍﻳﺐ ﺭﻳﺴک ﺑﺮﺣﺴﺐ ﺩﺭﺻﺪ (ﻃﺒﻖ ﺗﻌﺮﻳﻒ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﺷﺪﻩ ﺩﺭ ﻣﺎﺩﻩ ٥ ﺍﻳﻦ ﺁﺋﻴﻦﻧﺎﻣﻪ) ﻣیﺑﺎﺷﺪ.

اما به زبان بسیار ساده نسبت کفایت سرمایه نشان می‌دهد که یک بانک تا چه اندازه می‌تواند ریسک‌های موجود را به وسیله سرمایه خود پوشش دهد؛ بنابراین ﻛﺎﺭﻛﺮﺩ ﺍﺻﻠی ﺍﻳﻦ ﻧﺴﺒﺖ ﺣﻤﺎﻳﺖ ﺑﺎﻧک ﺩﺭ ﺑﺮﺍﺑﺮ ﺯﻳﺎﻧ ﻬﺎی ﻏﻴﺮﻣﻨﺘﻈﺮﻩ ﻭ ﻧﻴﺰ ﺣﻤﺎﻳﺖ ﺍﺯ ﺳﭙﺮﺩﻩﮔﺬﺍﺭﺍﻥ ﻭ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﺩﻫﻨﺪﮔﺎﻥ ﺍﺳﺖ.

بر اساس استاندارد‌های کمیته بال، حداقل نسبت کفایت سرمایه برای بانک‌ها و موسسات اعتباری، معادل ۱۲ درصد تعیین شده است. با این وجود بانک مرکزی ایران حداقل این شاخص برای شبکه بانکی ایران را ۸ درصد تعیین کرده است.

کفایت سرمایه رو به رشد سینا

بی گمان یکی از بانک هایی ایرانی که نرخ کفایت سرمایه قابل قبولی دارد و استانداردهای این شاخص ضروری را رعایت کرده است بانک سینا می باشد.

این بانک با مدیریت مناسب سرمایه، در کنار کنترل بهینه رشد دارایی های بانک، واگذاری دارایی های سمی و غیرمولد و مدیریت اثربخش ریسک اعتباری، موفق شده است، کفایت سرمایه نظارتی بانک را در وضعیت مطلوبی نگه دارد.

بر اساس برنامه‌ریزی صورت‌گرفته در سال آینده، این بانک، به دنبال تداوم افزایش سرمایه است تا بتواند نسبت کفایت سرمایه و ظرفیت‌های عملیاتی خود را ارتقاء دهد.

گفتنی است نسبت کفایت سرمایه بانک سینا در سال 1401 به رقم 8.2 رسید که نسبت به سال مالی قبل از آن بهبود یافته است و بر اساس تمهیدات پیش‌بینی شده، این روند رو به رشد خواهد بود.

کفایت سرمایه یک عامل موثر در ارزیابی بانک و وضعیت سرمایه گذاری های سودآور است و بانک سینا با عملکرد درخشان و موثر در حوزه تخصیص منابع حتی در شرایط بحران های اقتصادی، همچون یک بانک استاندارد توانست وضعیت کفایت سرمایه خود را به خوبی مدیریت کند.

براساس این گزارش علاوه بر افزایش سرمایه که بانک در سال 1402 تجربه خواهد کرد ، اقدامات دیگری نیز در راستای بهبود کفایت سرمایه بانک صورت گرفته است.

با ارتقای نظام مدیریت ریسک در بانک سینا و تدوین و ابلاغ چارچوب های لازم در جهت مدیریت بهینه تسهیلات از جمله تاکید بر بهبود کیفیت وثایق مبتنی بر الزامات مدیریت ریسک اعتباری، اقدامات لازم در خصوص کاهش حجم دارایی های موزون به ریسک انجام شده است.

تراز مثبت بانک سینا

انتشار گزارش عملکرد مردادماه سال جاری این بانک در سامانه کدال نشان می‌دهد که بانک سینا در این ماه از محل اعطای تسهیلات، بیش از شش هزار و 303 میلیارد ریال درآمد کسب کرده است که با احتساب درآمدهای سپرده‌گذاری، اوراق بدهی، سرمایه‌گذاری و کارمزدی، مجموع درآمدهای عملیاتی بانک در این ماه به بیش از 9 هزار و 801 میلیارد ریال رسیده است.

به این ترتیب، درآمدهای عملیاتی محقق‌شده بانک با حدود 28 درصد رشد در مردادماه 1402، به 45 هزار و 153 میلیارد ریال در مجموع عملکرد پنج‌ماهه نخست سال جاری رسیده است.

بانک سینا در مردادماه سال جاری حدود پنج هزار و 228 میلیارد ریال هزینه سود سپرده‌ها را پرداخت کرده است و به این ترتیب تراز بانک در مردادماه یک هزار و 75 میلیارد ریال و تراز پنج ماهه امسال هفت هزار و 700 میلیارد ریال مثبت بوده است.

حمایت از سهامداران و سپرده گذاران

بانک سینا در راستای سیاست های ترسیم شده برای حمایت از فعالیت های تجاری و اقتصادی در بخش سرمایه گذاری های ثروت آفرین، سرمایه کافی در اختیار دارد و با حمایت سهامداران و سپرده گذاران خود در وضعیت مناسبی قرار گرفته است.

تازه ترین اطلاعات دریافتی نشان می دهد تا پایان پنجمین ماه سال جاری، مانده تسهیلات قرض الحسنه با رقم بیش از ۵۱ هزار میلیارد ریال، حدود ۱۰ درصد سهم کل تسهیلات پرداختی این بانک را تشکیل می دهد.

همچنین تسهیلات مرابحه با رقم بیش از ۳۸۵ هزار میلیارد ریال، بیشترین سهم را در کل سبد تسهیلات پرداختی بانک سینا داراست.

فروش اقساطی و جعاله، هر کدام با ۲۰ هزار میلیارد ریال در رتبه های بعدی تسهیلات پرداختی قرار دارند. بانک سینا تسهیلات دیگری در قالب اجاره به شرط تملیک، سلف، مضاربه، مشارکت مدنی، خرید دین و … نیز به متقاضیان پرداخت کرده است.

یکی از نکات قابل توجه در سبد تسهیلات بانک سینا، ردیف «تسهیلات ارزی» است، به گونه ای که مانده این ردیف در پایان مرداد ماه، رقم ۲۴۲ میلیارد ریال را نشان می دهد.

طرح های تسهیلاتی در بانکداری تجاری و اختصاصی

بانک سینا اکنون تسهیلات خود را در قالب بانکداری خرد ویژه اشخاص و کسب و کارهای کوچک، بانکداری اختصاصی ویژه محصولات تخصصی‌شده شرکت‌ها، بانکداری تجاری ویژه صنایع و شرکت‌های بزرگ و بانکداری اجتماعی ویژه اشخاص و گروه‌های اجتماعی مبتنی بر حساب قرض‌الحسنه در اختیار متقاضیان قرار می دهد.

طرح های ارغوان، اطلسی، ارکیده، نیلوفر، نرگس و نسترن در بانکداری خرد و طرح های فیروزه، زمرد و مروارید، طرح های تسهیلات بانک سینا در حوزه بانکداری اختصاصی است.

در بانکداری تجاری نیز طرح های تسهیلاتی نارون، افرا، سپیدار و صنوبر و در بانکداری اجتماعی، طرح های تسهیلاتی شکوفه، ماهور، اروند، مهتاب، گلریز، نسیم، صدف، الوند، سپیده، ساحل، دریا، ستاره، آفتاب و چشمه اکنون در معرض انتخاب متقاضیان است.

پیش بینی سود سال جاری

در سال گذشته حدود هفت هزار میلیارد ریال سود محقق شد. در طرح راهبردی بانک، یک طرح مالی سه ساله به عنوان برآیند اجرای برنامه های بهبود عملکرد تدوین و دستاوردهای مورد انتظار در هر سال احصا شده است.

مطابق طرح راهبردی بانک، در پایان سال 1402 مبلغ 14 هزار میلیارد ریال سود برآورد شده است. در اثر اجرای راهبردهای بانک و استفاده از مدل های نوین و پیچیده کسب و کار، این مبلغ سود قابل دستیابی خواهد بود.

پبش بینی اهداف و استراتژی ها

مدیرعامل این بانک با پبش بینی اهداف و استراتژی های در نظر گرفته شده برای بانک سینا معتقد است: نوآوری و بهره گیری از ابزار های نوین در ارائه خدمات بانکی متناسب با نیاز کسب و کار های مختلف در اقتصاد کشور، افزایش هوشمندی به واسطه استقرار نظام های تصمیم گیری مبتنی بر داده و دستیابی به قابلیت های شخصی سازی و سفارشی سازی خدمات به مشتریان و همچنین تعامل موثر با بازارهای رقیب و مکمل می تواند راهکارهای مناسبی برای برون رفت بانک ها از شرایط بحرانی مذکور باشد که این موارد در برنامه های بانک سینا گنجانده شده است.